Skim Persaraan

Pilihan Pertama?

Bersara Kaya

Pilihan Kedua

Bersara Miskin

Pilihan Ketiga

Bersara Bekerja

Anda pilih yang mana?

Merancang persaraan anda lebih awal

Saya pernah melakukan sedikit kajian terhadap persaraan dikalangan peniaga pasar basah di sekitar Skudai dan pelbagai jawapan saya terima. Kebanyakan daripada mereka memberi jawapan bahawa mereka akan terus berniaga walaupun telah menjangkau umur untuk bersara kerana bagi mereka berniaga dan bekerja adalah menjadi darah daging mereka. Namun begitu terdapat juga sebilangan yang menyatakan bahawa mereka berniaga untuk mengumpul wang bagi bersara awal.

Disini saya akan bincangkan tips untuk merancang persaaan anda.

Tips no. 1: Tetapkan umur untuk bersara.

Setiap orang mempunyai target masing-masing untuk mereka bersara. Ada yang ingin bersara pada umur seawal 40 tahun dan ada yang ingin bersara selepas berumur 65 tahun. Jadi anda tentukan umur anda untuk bersara. Umur bersara akan menentukan jumlah tahun yang bakal anda lalui tanpa bekerja dan menjana wang. Ini sangat penting bagi menentukan jumlah wang yang diperlukan untuk menampung kehidupan sepanjang tempoh tersebut.

Tips no. 2: Tetapkan tempoh waktu persaraan.

Tempoh waktu persaraan boleh dikira dengan menggunakan tempoh mortaliti umur manusia. Menurut kajian, secara purata lelaki sekarang boleh hidup sehingga umur 75 tahun manakala wanita boleh hidup sehingga umur 80 tahun. Maka sekiranya anda seorang wanita dan ingin bersara pada umur 55 tahun, tempoh untuk anda bersara adalah selama 25 tahun (80 tahun-55 tahun).

Tips no. 3 : Tetapkan jumlah wang yang diperlukan untuk menyara kehidupan bulanan.

Satu kajian umum menyatakan bahawa, pesara memerlukan sejumlah 60% daripada gaji terakhirnya untuk menampung keperluan selepas bersara. Sekiranya gaji terkhir yang diterima adalah RM 5000 setiap bulan, maka sebanyak RM 3000 diperlukan setipa bulan untuk bersara. Namun begitu anda sendiri boleh mencongak keperluan anda yang dijangka untuk digunakan untuk menyara keperluan bulanan anda. Faktor penyusutan wang akibat inflasi patut diambil kira dalam langkah ini.

Tips no 4: Tentukan instrumen pengagihan wang semasa bersara.

Insrtumen yang saya maksudkan disini adalah sama seperti wang pencen yang diterima oleh pesara kerajaan dimana setiap bulan mereka akan menerima wang persaraan. Sebagai orang persendirian, instrumen yang boleh anda gunakan adalah Bank dan juga syarikat kewangan yang menawarkan skim-skim anuiti seperti syarikat insuran dan syarikat pelaburan amanah (Unit Trust).

Tips no 5: Menetapkan jumlah wang yang perlu ada pada masa mula bersara.

Penetapan jumlah wang untuk bersara adalah berdasarkan kepada keperluan bulanan yang telah anda tetapkan pada Tips no. 3. Jumlah wang ini bergantung kepada instrumen pengagihan wang yang bakal anda tentukan di Tips no 4. Saya berikan satu contoh yang menyamai contoh pada Tips no. 3 dimana keperluan bulanan untuk bersara adalah sebanyak RM 3000. Jika anda mempunyai wang pelaburan sebanyak RM 360 000 dan menghasilkan pulangan 10% setiap bulan maka jumlah RM3000 telah berjaya dicapai.

Pelaburan Asas : RM 360 000

Pulangan Tahunan : 10%

Keuntungan tahunan : RM 36 000

Keperluan bulanan : RM 3000 (Tercapai RM 36 000/ 12 bulan)

Oleh yang demikian Wang pelaburan asas anda tidak boleh diusik langsung dan menjamin keperluan anda untuk bersara dengan memperolehi wang RM 3000 setiap bulan tanpa perlu risau.

Tips no. 6: Menentukan jumlah wang yang perlu disimpan.

Untuk menentukan jumlah wang yang perlu untuk disimpan jangan lupa memasukkan jumlah wang yang ada si KWSP dan jumlah wang simpanan persendirian yang telah anda buat sendiri.

Rancang lah untuk persaraan anda seawal mungkin bagi membolehkan anda memiliki masa yang lebih panjang untuk menikmati persaraan. Anda juga boleh mengunakan calkulator persaraan (retirement calculator) yang ada di internet untuk membuat anggaran wang yang perlu anda simpan.

Persaraan

Tahukah anda bahawa berdasarkan kajian, tahap kesedaran warganegara Malaysia terhadap persaraan adalah berada ditahap yang masih rendah? Kebanyakan daripada mereka bersedia untuk terus bekerja walaupun telah mencapai umur persaraan wajib dengan menyambung kontrak. Mereka sanggup terus bekerja sehingga mereka masih mampu untuk bekerja.

Hasil kajian juga amat mengejutkan apabila kebanyakan mereka hanya akan mula untuk merancang bagi persaraan pada umur 50. Namun begitu sedarkah anda bahawa dengan hanya tempoh 5 tahun adalah satu yang mustahil untuk memperolehi hasil perancangan yang selesa?

Oleh yang demikian kesedaran terhadap merancang persaraan pada usia muda adalah sangat perlu kerana, jangkamasa yang lebih panjang akan membolehkan anda menikmati hasil yang lebih baik untuk menikmati persaraan. Persediaan awal akan memberi anda lebih ruang untuk mengurangkan tekanan terhadap keperluan persaraan kelak.

Pada post yang berikut nanti saya akan kongsikan cara untuk merancang persaraan.Tunggu ya.

Video ini pasti akan membuka minda kita tentang kepentingan untuk membuat

perancangan untuk bersara lebih awal. Hayatilah.

Dapatkanlah maklumat dari para perancang kewangan untuk membuat perancangan persaraan.

KWSP sahaja tidak mencukupi. Fakta menunjukkan bahawa wang KWSP habis digunakan dalam masa tak sampai 3 tahun setelah dikeluarkan. Maka baki umur untuk bersara perlu dirancang dengan sebaiknya.

BERTINDAKLAH SEKARANG.

Baru-baru ini semasa di kampung saya telah mendapat satu ilham yang menarik berkenaan persaraan @ “retirement”. Sebelum ini saya berpendapat orang yang bersara kebanyakannya akan bersara dengan disara oleh anak-anak. sebenarnya jangkaan saya amat meleset sekali.Namun pertemuan saya dengan seorang pak haji telah membuka mata saya.

Bayangkan dengan keadaan ekonomi sekarang yang melibatkan wang yang banyak untuk bersara. Kenapa?
Kepeluan asas terhadap makanan, pakaian dan tempat tinggal mesti disediakan.Tidak boleh tidak. Mesti diadakan. Oleh itu bagaimana nak memastikan wang sentiasa ada setiap bulan untuk keperluan asas ini.

Bagi Pak haji M(bukan nama sebenar) persediaan untuk bersara telah dilakukan seawal dia berumur 30 tahun. Apa yang dilakukan adalah membuat pinjaman untuk membeli sebidang tanah seluas 10 Hektar dan ditanam Kelapa Sawit (sekarang) sebelum ini ditanam getah. Genap umurnya 50 tahun, hutang tanah sudah selesai dan sekarang dia menikmati Persaraan dengan wang dari hasil kebunnya.

Sekadar Gambar hiasan

Saya bertanya, kemana perginya wang simpanan KWSPnya? dengan senyuman dia menjawab, Duit KWSP dah jadi rumah nih dan kawinkan 2 orang anaknya. Tak sampai 2 tahun dah habis dah RM 150 000 yang terkumpul di KWSP. Maka betullah fakta kajian sebelum ni yang mengatakan bahawa purata wang KWSP yang dikeluarkan habis dalam masa 3 tahun.

Dengan Pendapatan sekitar RM 1500 ke RM 2000 setiap bulan “hasil duit sawit” Pak Haji M kata cukuplah untuk menampung belanja dapur dan simpanan. Pak Haji M bersyukur kerana pada usia 60 tahun dia masih dikurniakan kesihatan yang baik berbanding rakan-rakannya yang menghidap pelbagai penyakit orang tua. Katanya lagi, kalau masa ni saya sakit RM 2000 sebulan tak cukup nak oi. mana nak belanja dapur, mana nak belanja untuk berubat dan pelbagai lagi komplikasi kesan penyakit.

Saya berterima kasih teramat sangat pada Pak Haji M kerana sudi berkongsi pengalamannya. Maka saya dengan ini Mesti memulakan simpanan untuk persaraan saya nanti. Moga jadi pengajaran buat semua.

Fakta: Pesara memerlukan 60% wang gaji terkahirnya untuk meneruskan gaya hidup yang sama seperti sebemum bersara.